- Các chủ nhà ở tại Singapore đang bắt đầu “thắt lưng buộc bụng” vì họ sẽ sớm phải đối mặt với các khoản thế chấp cao hơn, do lãi suất tăng.

Ba ngân hàng lớn nhất của nước này đã tăng lãi suất cho vay mua nhà vào tháng 6, sau quyết định tăng lãi suất thêm 75 điểm cơ bản của Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ cũng trong tháng 6 để hạ nhiệt lạm phát - mức tăng lớn nhất kể từ năm 1994.

DBS tăng lãi suất trên các khoản vay cố định hai và ba năm lên 2,75% mỗi năm; OCBC tăng lãi suất cố định hai năm lên 2,98%; và UOB đưa ra lãi suất cố định cho khoản vay trong ba năm là 3,08%. Lãi suất đã tăng kể từ cuối năm ngoái, khi lãi suất cố định ba năm ở mức 1,15%.

Các chuyên gia bất động sản cho rằng lãi suất tăng không có gì đáng ngạc nhiên.

Christine Li, trưởng bộ phận nghiên cứu khu vực Châu Á - Thái Bình Dương tại Knight Frank, cho biết một khoản vay mua nhà với lãi suất khoảng 2% được coi là “siêu rẻ”.

Những chủ nhà có tài sản hiện có sẽ “được hưởng hai năm lãi suất thế chấp rất thấp, và bây giờ mức đó chỉ ngang mức bình thường (khoảng thời gian từ) hai hoặc ba năm trước”, bà nói.

Nhưng những người sở hữu bất động sản tư nhân và thế chấp có các khoản vay ngân hàng đang bắt đầu cảm thấy khó khăn.

Tan, 34 tuổi, làm việc trong một công ty phần mềm và chồng bà, 36 tuổi, đã mua một căn hộ chung cư vào năm 2021 với giá 1,75 triệu đô la Singapore (1,26 triệu đô la). Họ đã nộp đơn xin một khoản thế chấp lãi suất cố định trị giá 1,31 triệu đô la Singapore trong hai năm từ một ngân hàng địa phương với lãi suất 1,1%.

Tan cho biết ban đầu bà cảm thấy nhẹ nhõm khi nghe tin vì điều này sẽ không bị ảnh hưởng ngay lập tức. Nhưng sự hoảng loạn bắt đầu khi bà nhận ra rằng khoản thế chấp của họ có thể tăng vào khoảng cuối năm 2023.

Cặp vợ chồng hiện đang trả $ 4.274 đô la Singapore một tháng cho khoản thế chấp của họ và lo ngại nó sẽ “tăng lên đáng kể”, bà nói.

“Những gì chúng tôi sẽ phải làm là cắt giảm chi tiêu cho những thứ không cần thiết - [ít] bữa ăn tại nhà hàng, ít mua sắm hơn và giảm mua rượu hàng tháng”, Tan nói.

Hai kịch bản cho các chủ sở hữu nhà ở

Tình hình cũng tương tự đối với các chủ sở hữu căn hộ nhà ở tại Singapore - những người cũng có các khoản vay ngân hàng.

Regine, 25 tuổi, làm việc với tư cách là giám đốc điều hành xử lý các vấn đề công cộng. Bà đã mua một căn hộ bốn phòng trị giá 482.000 đô la Singapore bán lại vào năm 2020 với gói lãi suất cố định 5 năm ở mức lãi suất 1,4%từ DBS.

“Chúng tôi vẫn còn sớm trong hợp đồng thuê, vì vậy thật nhẹ nhõm khi chúng tôi chốt được hợp đồng tốt và chúng tôi an toàn trong vài năm tới”, Regine nói. "Lãi suất hiện tại đang quá cao".

“Thị trường hiện nay rất biến động, vì vậy chúng tôi hy vọng rằng lãi suất sẽ ổn định trong 5 năm tới và lãi suất ngân hàng sẽ không cao hơn lãi suất HDB”, bà nói thêm.

Khi được hỏi về việc hai vợ chồng sẽ làm như thế nào nếu lãi suất vẫn ở mức cao trong những năm tới, bà nói rằng họ “vẫn rất thoải mái” vì họ không chi tiêu quá mức cho phép vào nhà.

Knight Frank’s Li ước tính rằng cư dân Singapore sở hữu nhà ở công cộng có thể thấy khoản thế chấp hàng tháng của họ tăng từ 200 đô la lên 300 đô la với mức tăng lãi suất hiện tại.

Nhưng những chủ sở hữu căn hộ đã chọn vay mua nhà ở HDB (HM:HDB) thay vì vay ngân hàng.

Khoản vay của họ đi kèm với lãi suất 2,6% - thấp hơn so với các gói vay ngân hàng.

Samantha Pradeep, 31 tuổi, sở hữu căn hộ 5 phòng trị giá 380.000 đô la Singapore cùng chồng, cho biết bà cảm thấy thoải mái với quyết định lựa chọn vay HDB mặc dù lãi suất vay ngân hàng “hấp dẫn hơn một chút” vào năm 2017 khi họ mua căn nhà.

Singapore đã đưa ra các biện pháp mới vào giữa tháng 12 nhằm mục đích hạ nhiệt thị trường bất động sản tư nhân và nhà ở đang rất nóng của đất nước. Bằng cách tăng thuế đối với các giao dịch mua bất động sản thứ hai, và áp đặt các giới hạn chặt chẽ hơn đối với các khoản vay.

Chính phủ cũng cho biết họ sẽ tăng nguồn cung nhà ở công cộng và tư nhân để đáp ứng nhu cầu mạnh mẽ.

Các quốc gia khác đang đối mặt với vấn đề này ra sao?

Tại Malaysia, lãi suất thế chấp tương đối ổn định.

Ngân hàng trung ương Malaysia đã tăng lãi suất vào ngày 6 tháng 7 lên 25 điểm cơ bản, nhưng các chuyên gia bất động sản cho biết mức tăng sẽ không ảnh hưởng nhiều đến lãi suất thế chấp.

Ng Wee Soon, một người Malaysia sở hữu hai bất động sản đầu tư ở Johor Bahru có giá khoảng 500.000 ringgit Malaysia (112.000 USD) mỗi căn, cho biết việc gia tăng các khoản vay thế chấp có thể khiến ông ta mất “khoảng 100 USD cho mỗi bất động sản”.

Knight Frank’s Li cho biết những người có nhiều tài sản sẽ tiêu hết tiền mặt của họ hàng tháng khi lãi suất thế chấp tăng lên. “Nhưng nếu thị trường cho thuê phục hồi… các chủ sở hữu bất động sản đầu tư có thể điều chỉnh giá cho thuê để thu được lợi nhuận cao hơn từ lợi suất cho thuê”.

Tuy nhiên, Ng cho biết với nền kinh tế Malaysia vẫn đang phục hồi sau đại dịch và tình trạng thặng dư nhà ở của đất nước, anh ấy thà “chấp nhận chi phí cho các khoản thế chấp cao hơn, hơn là tăng tiền thuê nhà”.