•英国监管机构希望结束误导性、不公平和非法的金融营销。

　　•2022年的流氓金融促销带来的FCA干预是2021年的十倍。

　　英国金融行为管理局（FCA）提出新的措施，以打击非法、不公平或误导性的金融营销。

　　监管机构概述了对那些想要批准金融促销活动的公司的新检查。新的措施将要求公司证明他们有正确的专业知识来处理他们希望批准的促销活动。

　　根据现行立法，任何FCA授权的公司都可以代表未经监管机构授权的其他公司批准金融促销活动。议会提出的变化将要求授权公司在被允许批准金融促销之前接受新的筛选检查，从而使FCA能够更好地监督以在伤害发生之前制止它。

　　公司还将被要求定期向FCA报告他们所批准的金融促销活动，帮助FCA打击不良广告。

　　拟议的改革将确保FCA能够迅速采取行动，制止未经授权的公司传播的有害金融促销活动，包括高风险投资和先买后付等领域。

　　金融促销制度由3个核心要素组成，共同管理金融产品和服务的营销方式：

　　•《2000年金融服务与市场法》（FSMA）第21条（s21）规定了“金融促销限制”。该条款禁止传播金融促销信息，除非该宣传是由授权公司传播或批准的。违反第21条属于刑事犯罪。获得授权的公司可以批准未经授权的公司宣传金融促销活动。授权公司必须批准符合FCA手册规则的金融宣传，如果发现该宣传不再符合规则，必须撤回批准。

　　•2005年FSMA（金融推广）令（FPO）包括一些金融推广限制的豁免。这使得未经授权的公司可以在某些情况下，在符合某些条件的情况下，不经授权公司的批准，进行金融宣传。如果一项促销活动可以在豁免范围内进行，FCA的金融促销规则就不适用于该促销。

　　•FCA手册规则规定了金融促销的要求，适用于授权公司传达或批准这些要求（金融促销规则）。这包括总体标准，即金融促销必须是清晰、公平且不具有误导性的。FCA具有禁止违反这些规则的促销活动的特定权力。

　　目前，任何被授权的公司都可以作为第21条的批准者，批准由未经授权的公司进行的金融促销活动。该制度是在监管范围较窄、授权公司主要是“传统”金融服务公司的时候建立的。因此，通常期望这些公司具备批准属于范围内的促销活动所需的能力和专业知识，并确保他们批准的促销活动清晰、公平且不具有误导性。

　　从2023年2月1日起，根据COBS 4批准金融促销的授权公司将需要遵守以下新的明确要求：

　　•批准人的姓名和批准日期必须包含在批准的促销活动的正面；

　　•在同意批准之前，批准公司必须自我评估其在与促销有关的金融产品或服务方面是否具有适当的能力和专业知识。

　　•批准公司必须采取合理措施，在促销活动的整个过程中持续监控金融促销活动，以确保其始终符合FCA规则；

　　•批准公司必须从发布促销活动的公司那里获得“无重大变化”的季度证明，以协助其履行持续监督义务；

　　•批准公司必须采取适当的措施，以识别和防止或管理与第21条批准活动有关的利益冲突。

　　授权公司在批准未经授权的公司的促销活动时，需要考虑他们在消费者义务下的责任。特别是，公司需要适当考虑他们在该责任的一般义务下的责任和消费者理解的结果。S21批准者将需要确保他们批准的金融促销能够满足零售消费者的理解，确保他们满足客户的信息需求，可能被打算接收它们的客户理解，并使他们能够做出有效、及时和适当的决定。

　　他们还应该确保金融促销活动是根据打算接受金融促销的客户的特征量身定制的，包括参考任何脆弱性的特点、产品的复杂性、使用的沟通渠道以及公司的角色。

　　咨询开放至2023年2月7日。

　　>>流氓金融促销的数量增加

　　11月初，FCA报告称，它在2022年7月至2022年9月期间进行了4,151次干预，以更改内容或阻止流氓金融促销活动。促进风险投资的活动越来越多，去年同期监管机构只需要干预564次。

　　英国监管机构保护消费者免受欺诈性广告侵害的努力是更广泛的FCA消费者投资战略的一部分。其目标是提高投资者信心、鼓励投资并减少不诚实和未经授权的供应商进行欺诈的人数。